첫 제휴사로 철강 플랫폼 ‘이스틸포유’ 낙점…우대금리 및 0.5% 포인트 적립 제공
실구매 시점에만 대출 실행돼 ‘자금 유용’ 원천 차단…산업별 임베디드 뱅킹 확장 가속
[메가경제=박성태 기자] 기업 고객이 별도의 대출 신청이나 서류 제출 절차 없이, 플랫폼 내 카드 결제만으로 물품 구매 자금을 즉시 확보할 수 있는 신개념 기업금융 솔루션이 국내 최초로 도입된다.
신한은행(은행장 정상혁)은 기업 고객의 구매 자금 조달 편의를 극대화하기 위해 법인카드 결제와 은행 대출을 실시간 연계한 B2B 공급망 금융 상품 ‘Bank+’(뱅크플러스)를 오는 11일 출시한다고 밝혔다.
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| ▲ 신한은행, 국내 최초 B2B 카드결제 연계 전용대출 ‘Bank+’ 출시 [이미지=신한은행 제공] |
‘Bank+’는 B2B(기업 간 거래) 공급망 플랫폼 안에서 구매 기업이 신한 법인체크카드로 거래 대금을 결제하는 순간, 신한은행 전용 기업대출이 백엔드 시스템에서 자동으로 실행돼 결제 대금으로 충당되는 ‘원스톱 공급망 금융’ 서비스다.
이 상품의 핵심은 결제와 여신 실행을 하나로 통합해 편의성과 리스크 관리 역량을 동시에 끌어올렸다는 점이다. 기존 일반 운전자금 대출과 달리, 플랫폼 내에서 실제 물품 구매 결제가 이뤄지는 시점과 정확한 결제 금액에 맞춰서만 대출이 실행된다.
이에 따라 구매 기업은 세금계산서 제출이나 번거로운 신규 대출 신청 절차 없이 결제 행위 하나로 단기 자금을 융통할 수 있고, 은행은 지원 자금이 다른 용도로 유용되는 모럴 해저드를 원천적으로 방지할 수 있다.
신한은행은 국내 대표 철강유통 전문 플랫폼인 ‘이스틸포유’(대표이사 김성식)와 첫 파트너십을 체결하고 11일부터 서비스를 정식 개시한다. 이스틸포유에 입점한 회원사가 플랫폼에서 철강 제품을 주문하고 신한 법인체크카드로 결제하면, 결제와 동시에 신한은행 B2B 전용대출이 자동으로 실행된다.
구매 기업의 금융 부담을 경감하기 위한 혜택도 더했다. ‘Bank+’ 전용대출 이용 기업에는 우대금리를 적용해 이자 비용을 낮췄으며, 결제 금액의 0.5%를 포인트로 적립해 원자재 매입에 따른 실질 비용 절감을 돕는다. 아울러 신한은행은 ‘Bank+’ 출범에 맞춰 결제금액의 0.5%가 포인트로 쌓이는 ‘이스틸포유’ 전용 법인신용카드도 함께 선보였다.
금융 서비스가 비금융 플랫폼 내부로 자연스럽게 결합하는 ‘임베디드 금융(Embedded Finance)’이 소매 유통(B2C)을 넘어 기업 간 거래(B2B) 공급망으로 빠르게 침투하고 있다. 철강, 석유화학, 건설자재 등 대규모 결제 대금이 오가는 산업 유통 플랫폼에서는 구매 기업의 일시적 유동성 경색이나 복잡한 여신 심사 지연이 거래 성사의 최대 병목 구간으로 작용해 왔다.
신한은행의 ‘Bank+’는 구매 결제 프로세스 안에 여신 승인 메커니즘을 내재화함으로써 자금 조달 리드타임을 ‘실시간’으로 단축했다. 기업이 원자재를 주문하는 즉시 결제 승인과 자금 대여가 동시에 종결되므로 거래 회전율을 비약적으로 끌어올리고, 중소 구매사의 단기 현금흐름 압박을 실질적으로 완화하는 완충 장치로 기능하게 된다.
전통적인 기업 대출 관리에서 금융기관의 지속적인 과제 중 하나는 대출금이 당초 약정한 운전자금이나 원자재 매입 외에 부동산, 주식 등 고위험 자산이나 타 차입금 상환으로 전용되는 ‘용도 외 유용’을 감시하는 일이었다. 대출 사후 증빙 확인과 현장 실사에는 적지 않은 행정 비용과 시차가 수반됐다.
‘Bank+’는 플랫폼 내 물품 매매 체결 정보와 카드 승인 내역이 은행 시스템과 다이렉트로 연동되는 폐쇄형 구조(Closed-loop)를 채택했다. 대출 자금이 차주의 계좌를 거치지 않고 결제 즉시 공급자에게 정산되므로 대출금 유용 가능성을 원천 차단할 수 있다.
은행 입장에서는 실거래가 확인된 안전한 담보성 거래에만 자금을 공급해 대출 건전성을 방어할 수 있으며, 이 같은 리스크 통제력을 바탕으로 금리 인하와 포인트 리워드 등 차별화된 혜택을 제공하는 선순환 구조를 다지게 됐다.
신한은행 관계자는 “‘Bank+’는 단순한 대출 상품의 공급을 넘어 디지털 플랫폼 생태계 내에서 기업의 결제 편의성을 극대화하고 금융 비용 부담을 덜어주는 혁신적인 기업 결제 솔루션”이라며 “철강 유통을 담당하는 이스틸포유를 시작으로 석유화학, 자동차 부품, 식자재 유통 등 다양한 B2B 산업 플랫폼으로 제휴망을 확대해 나갈 것”이라고 말했다.
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